Votre argent intéresse les banques ! A la recherche de liquidités, les banques n’hésitent pas à se faire une concurrence féroce pour vous inciter à placer vos finances sur leurs [a[livrets épargne]a] maison avec un taux canon à 5% : [a[Allianz banque]a], [a[BforBank]a], [a[GE Money Bank]a], LCL, [a[Monabanq]a]...

Toutes ces offres présentent le même taux de 5% brut, et sont-elles identiques pour autant ? Non ! Plafonds, durées, conditions... autant de petites lignes qui font au final une différence importante sur les intérêts générés.

Offre à taux bonifié : Faites faire le plein de tonus à votre épargne !

Les offres de [a[placement]a] sur [a[livret épargne]a] à taux bonifiés se multiplient. Les banques recherchent à faire venir vos liquidités dans leurs comptes, la nouvelle réglementation bancaire n’y est pas étrangàƒÂ¨re. Les banques devant obtenir des ratios de liquidités détenues plus élevées qu’auparavant dans leurs comptes.

– Du 5% brut pour la majorité des nouveaux clients !

Ainsi, les banques ne ménagent pas leurs efforts pour séduire les épargnants. Les offres à taux boostés sont nombreuses. Le taux le plus fréquemment présenté est celui de 5% brut, il marque en effet bien les esprits, car le taux du [a[livret A]a] culmine à seulement 2% net.

– Mais taux bonifié est souvent synonyme de courte durée !

Mais l’épargnant averti sait que les offres à taux bonifiés sont avant tout proposées pour faire venir le client, le nouveau client, ou les nouveaux dépàƒÂ´ts. EphémàƒÂ¨res ces offres sont dans la plupart des cas valables uniquement quelques mois.

Offres à 5%, quelle serait la meilleure offre pour mon placement jusqu’au 31 décembre 2011 ?

Si le taux de 5% brut est identique entre toutes ces offres, les durées d’application du taux bonifié sont différentes. De même les plafonds des versements ne sont pas les mêmes.

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Ce tableau indique également, pour toutes les simulations dont le montant placé est inférieur ou égal à 15 300 à¢â€šÂ¬ (le plafond des versements sur le [a[livret A]a]) l’écart d’intérêts générés entre le [a[livret épargne]a] à taux bonifié et le livret A. Sans surprise, il est plus avantageux d’opter pour un livret épargne fiscalisé à taux bonifié que pour le livret A, même une fois la déduction des prélàƒÂ¨vements fiscaux et sociaux faite.